청년도약계좌, 우대금리 좋은 은행은 뭘까? 최대 혜택금액 800만원

청년도약계좌에 가입할 수 있는 은행이 많은데 그중에 나에게 더 맞는, 혹은 금리를 더 받을 수 있는 가능성이 높은 은행은 무엇인지 은행별 우대금리와 세부항목에 대해서 알아볼게요.

 

 

청년도약계좌 가입 은행

 

농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 대구, 부산, 경남, 광주, 전북이 있습니다. 

sc제일은행은 2023년에는 출시하지 않았고 2024년에 출시할 예정이에요. 

 

은행		기본금리	우대금리	소득 우대금리	최고금리	적금담보대출 가산금리
시중은행	농협	4.5%	1.0%	0.5%	6.0%	+0.9%
	신한					+1.0%
	우리
	하나
	기업					+0.6%
	국민					+1.25%
지방은행	대구	4.0%	1.5%			+1.0%
	부산
	경남					+1.2%
	광주	3.8%	1.7%			+1.2%
	전북					+1.3%

 

보통 주거래 은행에 가입을 하자 생각하겠지만 꼼꼼히 따져보면 0. 몇 프로라도 더 받을 수 있어요.

 

우리은행

은행중에서 우대금리를 채우기 편한 은행이에요. 급여이체만으로 1.0%가 전부 채워지기 때문이에요. 대신 5년간 마케팅 동의가 필요하지만 가장 쉽게 우대금리 조건을 달성하기 편해요.

• 신규고객 : 급여이체 월 50만 원 이상(기간 30개월 이상) + 마케팅동의 필수 = 1.0%
• 기존고객 : 우리카드실적 월 10만 원 이상(기간 30개월 이상) 0.5% + 최초거래 시 0.5% =1.0%

 

급여이체 월 50만원이상 급여이체가 돼야 하고, 기간은 30개월(2년 5개월) 이상이면 충족이 됩니다. 청년도약계좌는 5년 만기이니까 2년 5개월이면 충분하죠.

 

만약 우리은행을 급여이체로 할 수 없는 경우라면, 우리 카드를 월 10만 원 이상 30개월 사용하면 0.5%를 받을 수 있고요, 최초거래 시(예적금 미보유시) 0.5%를 합쳐 1.0%를 채울 수 있어요.

 

우리은행계좌가 없는 분들이 새로 우리은행으로 갈아탄다면 최초거래와 우리 카드 10만 원 이상 사용으로 1.0%의 우대금리 혜택을 보실 수 있는 거예요.

 

 

신한은행, 농협은행, 하나은행

신규고객이 아닌 이상 1.0% 우대금리를 채울 수는 없어 보입니다. 

 

 

기업은행

• 신규고객 : 급여이체 월 50만 원 이상(기간 36개월 이상) + 카드실적 연 200만 원 = 1.0%
• 기존고객 : 급여이체 + 문자 마케팅동의 + 자동이체 공과금 월 2건(36개월 이상) + 카드실적 연 200만 원 = 1.0%

 

기업은행은 신규고객의 경우 급여이체(50만 원 이상 36개월이상)와 카드실적 연 200만 원(월 약 17만 원) 이상이면 1.0% 우대금리가 충족이 돼요.  기업은행은 기존고객보다 신규가입이 우대금리 채우기 더 수월해 보이네요.

 

국민은행

• 신규고객 : 급여이체 월 50만원이상 (36개월 이상) 0.6% + 공과금 월 2건(36개월 이상) 또는 리브엠통신요금 이용 시 (36개월 이상) 0.3% + 신규가입 0.1% =1.0%
• 기존고객 : 위 조건(신규가입 제외) + 청년희망적금 만기해지 고객 0.1% =1.0%

 

 

지방은행은 기본 금리가 4.0% 이내로 작은 대신 우대금리가 높은 편이에요. 부산, 전북, 광주은행은 급여이체와 카드실적이 조건이 있고, 광주와 부산은행은 신규고객만 최대 금리를 받을 수 있어요.

 

대구와 경남은행은 가입시점에 해당 은행 주택청약을 가지고 있어요 우대금리를 받을 수 있어 최대금리를 받기는 어려워 보여요. 전북은행의 경우 기존 고객만 최대금리를 챙겨갈 수 있어요. 

 

 

결론

 

우대금리를 최대한 챙기기 유리한 경우

• 신규은행에 가입할 경우 : 신한, 우리, 농협, 하나, 기업, 부산.
• 기존 주거래 은행에 가입할 경우 : 우리, 기업, 전북
• 청년희망적금 만기 후 가입할 경우 : 농협, 국민

 

 

만기 시 챙겨갈 수 있는 혜택 금액

 

총 급여기준	납입액	정부기여금	납입금액이자	기여금이자	총수령액	혜택금액	일반적금비교
2,400만원이하	4,200만원	144만원	640만원	16만원	5,000만원	800만원	8.86&
3,600만원 이하		138만원	587만원	15 만원	4,938만원	738만원	8.19%
4,800만원 이하		132 만원		14 만원	4,931만원	731만원	8.12%
6,000만원 이하		126 만원		13 만원	4,924만원	724만원	8.05%
7,500만원 이하		-(없음)		-(없음)	4,787만원	587만원	6.50%

 

기본금리 4.5%에 우대금리를 최대한 받고 월 70만 원씩 5년 만기 시까지 납부했을 때 나타나는 총수령액과 혜택금액입니다. 

 

총 급여 2,400만 원 이하 총 수령액은 5,000만 원, 혜택금액은 800만 원이에요. 실제 넣은 돈은 4,200만 원이지만 실제로 800만 원 정부기여금 및 비과세혜택이 더해져 5,000만 원의 목돈이 만질 수가 없어요.

 

총 급여 2,400만 원 이하 청년이 가장 큰 혜택을 보지만 나머지 분들도 못지않은 혜택을 받을 수 있어요.  청년도약계좌강 아닌 일반적금과 비교했을 때 최대 8.86% 금리를 받는 것과 같은 효과예요. 안 하면 손해인 느낌이에요. 

 

다만 만기기간이 길다는 점과 중도해지 시 비과세혜택과 정부지원금이 없다는 점은 주의해야 해요. 

 

 

월 70만 원씩 못 넣으면?

 

총급여기준	월 납입액	총 납입액	총 정부기여금	납입금액 이자	기여금 이자	총 수령액	혜택금액	일반적금 비교
2,400만원이하	40만원	2,400만원	144만원	366만원	15만원	2,925만원	525만원	10.19%
3,600만원 이하	50만원	3,000만원	138만원	419만원	15만원	3,572만원	572만원	8.87%
4,800만원 이하	60만원	3,600만원	132만원	503만원	14만원	4,249만원	649만원	8.39%

 

우대금리를 최대한 받고 월 40,50,60만 원을 넣었을 때 받을 수 있는 혜택금액이에요. 

납부 금액을 가능하면 채우면 좋겠지만 그렇지 못하다 하더라도 이득이 없는 것은 아니에요. 세제 혜택이 없는 일반 적금에 비하면 청년도약계좌에 월 40~50만 원씩이라도 납부하면 이득이에요. 

 

 

은행별 우대금리조건과 만기 시 받을 수 있는 혜택금액에 대해서 알아봤어요. 청년도약계좌는 매월 은행앱을 통해 신청이 가능해요. 우선 나이와 소득조건이 되시는 분들은 5년간 목돈을 만들 수 있는 좋은 기회이니 잘 준비해서 참여하시는 것도 좋겠습니다. 

 

 

 

 

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